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用户展示码交易处理

本文通过两个典型场景,具体说明各角色在用户展示模式下,交易处理的详细参与过程。

角色概述

下图说明了用户展示模式(CPM)支付过程中,各个角色及其对应的站位。用户打开数字钱包应用程序,并生成用户展示码(CPC) 。商户扫描该CPC,并通过一个或多个中间机构 (可能包括ISV、收单机构和转接机构) 将交易转发给发码方,以获得交易授权。在此过程中,交易由中间机构转发,中间机构遵循发码方表格来确定路由方向。

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图 6用户展示模式下支付生态系统中的各角色

以下是关于各个角色的详细解释:

用户使用数字钱包应用程序,完成向商户付款,以获取商品或服务的用户。

应用程序:数字钱包提供给用户的数字钱包应用程序,用户通过该应用程序向商户付款。

商户:用户提供商品或服务,并通过接受扫码支付收取款项的商户。

ISV:独立软件供应商,为商户提供系统集成等服务

收单机构:代表商户收取并处理款项的机构。

转接机构:具有交易路由功能的转接机构。

发码方:支付服务提供商,通过提供数字钱包应用,用户提供发行用户展示码并授权支付等服务

典型场景

以下是两个典型交易处理场景。根据不同的连接场景,又可细分为如下两种情况:

  • 收单机构与发码方直连
  • 收单机构和发码方都与转接机构连接

注:请注意,码值仅供示例参考

收单机构与发码方直连

下图是收单机构与发码方直连的交易处理过程:

图 7 收单机构与发码方直连

  1. 用户打开应用程序,并向商户出示条形码和/或二维码,条形码或二维码由机构A发布,码值为281001020123456789012345
  2. 商家通过扫描条形码或二维码来读取码值。
  3. 根据码值和其他交易信息,生成付款请求,并转发给商家的收单机构。
  4. 收单机构根据发码方表判定该二维码/条形码是组合规则为24 位的CPC,由 8 位发码方ID (CII) 和 16 位用户识别号(CIN)组成; 然后收单机构截取8 位CII28100102,并查看发码方表,以识别发码方;收单机构将交易转发到表中对应的发码方,机构A
  5. 机构A发现28100102为开头的24 位CPC是它自己的CII。

机构A能够通过用户识别号从其后端系统检索用户账户信息,并完成后续流程。

收单机构和发码方都与转接机构连接

下图是收单机构和发码方同时连接到转接机构的交易处理过程:

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图 8收单机构和发码方同时与转接机构连接

  1. 用户打开应用程序,并向商户出示机构A发的条形码或QR码例如,一个24 位码281001020123456789012345
  2. 商户通过扫描条形码或二维码,读取码值
  3. 根据码值和其他交易信息,生成支付请求并转发给收单机构,机构B。
  4. 收单机构 (机构B) 通过查询组合规则表,发现该CPC组合规则24 位,由 8 位CII和 16 位CIN组成;收单机构(机构B)截取8 位CII28100102,查询发码方表,以识别发码方;收单机构(机构B)根据路由表,将交易转发到机构Z进行交易处理,机构B查询路由表发现转接机构Z可以将交易转发到机构A的发码方
  5. 机构Z检查到该CPC的组合规则24 位,由 8 位CII和 16 位CIN组成;机构Z 提取 8 位CII28100102,并查看发码方表,以识别发码方;机构B查询路由表发现转接机构Z可以将交易转发到机构A的发码方
  6. 机构A发现 24 位CPC以28100102是它自己的CII。

机构A能够从其后端系统检索用户帐户信息并完成后续流程。

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